El Crowdlending funcionamiento y ventajas

El Crowdlending: funcionamiento y ventajas

En el artículo anterior hablamos sobre que es el crowdfunding y cuáles son sus tipos. Hoy, queremos hablar sobre uno de esos tipos: el Crowdlending o crowdfunding de préstamos.

 El crowdlending permite a todo tipo de empresas financiarse directamente por un grupo grande y diverso de personas, sin tener que ir el dinero bajo las condiciones de la banca tradicional.

A continuación, hablaremos sobre cómo surge este tipo de financiación y como funciona, pero antes que nada debemos saber más sobre este término.

¿Qué es el Crowdlending?

El Crowdlending es la financiación vía préstamos a Pymes o particulares que son fondeados por particulares. Viene de las palabras en inglés «Crowd», multitud y «Lending», préstamo. La financiación solicitada por la empresa se cubre gracias a muchas pequeñas aportaciones de grandes personas que prestan su dinero.

Estos inversores reciben a cambio una contraprestación monetaria, es decir, el tipo de interés que paga la Pyme o empresa, y la plataforma de crowdlending intermediaria se queda una pequeña comisión.

¿Por qué surge el Crowdfunding de préstamos?

A lo largo de estos últimos años se han generado una serie de factores que han propiciado la aparición y consolidación del Crowdlending como sistema de financiación alternativa tanto para proyectos empresariales como particulares:

  • La contracción de los préstamos bancarios: antes del estallido de la crisis económica, a la hora de solicitar y obtener un préstamo bancario, apenas existían trabas. Desde hace ya unos años, el panorama es muy diferente, los bancos cortaron su grifo de financiación y las empresas y particulares han tenido que buscar nuevos métodos y alternativas para conseguir financiarse, solución que han encontrado a través del Crowdlending.
  • El auge de Internet: internet ha supuesto una revolución para muchos aspectos de la sociedad actual. Las comunidades online han permitido poner en contacto a muchos particulares con el objetivo de unir intereses, como es el caso de las plataformas de Crowdlending. 
  • El auge de la economía colaborativa: únicamente a través de la colaboración entre particulares, sin la intermediación de grandes instituciones o empresas, se pueden satisfacer las necesidades de compra de productos, la adquisición de servicios o la obtención de financiación como en el caso del Crowdlending.

¿Cómo funciona una plataforma de Crowdlending?

La plataforma de Crowdlending ejerce todas las acciones previas a la publicación del proyecto: solicitud de documentación, estudio de la operación. Una vez aprobado, se publica en la plataforma, que es donde los inversores le prestarán su dinero. Una vez el proyecto recauda todos los fondos solicitados, se convierte en préstamo y la plataforma se encarga de cobrar las cuotas y repartir la cantidad correspondiente a cada inversor.

Ventajas y desventajas del Crowdlending

Como cualquier proceso financiero, el crowdlending tiene ventajas y desventajas, algunas de las cuales son:

  • Alta rapidez: El proceso suele tardar entre 2 y 4 semanas.
  • Complejidad reducida: Se analiza la solvencia actual de la empresa y el proceso de formalización es sencillo (contrato de préstamo).
  • Coste moderado: Normalmente una comisión de apertura (éxito) de entre el 1,5% y el 3% en función del plazo del préstamo. Puede existir una comisión de estudio.
  • Sin intervención: Los prestamistas no interfieren en la gestión de la empresa.
  • Pueden solicitarse garantías: personales o reales a los empresarios en función del nivel de solvencia y características de la empresa.
  • Devolución del capital e intereses: en función de un calendario de amortización. Intereses normalmente entre el 6% y el 10%.

¿Conoces alguna otra ventaja o desventaja del crowdlending? Déjala en los comentarios.

Crowdfunding Qué es y cuales son sus tipos

Crowdfunding ¿Qué es y cuales son sus tipos?

Anteriormente cuando querías iniciar tu propia empresa, recurrías a bancos, entidades financieras o incluso a familiares o amigos en busca de fondos para ponerla en marcha. Pero los tiempos cambian, el Crowdfunding es prueba de ello.

Al Crowdfunding se le considera la madre de la financiación entre particulares, ya que de esta salen otro tipo de financiaciones. En el artículo de hoy explicamos qué es el crowdfunding y cuáles son sus modalidades.

¿Qué es el Crowdfunding?

Es un tipo de financiación colectiva, generalmente realizada a través de plataformas online, en la que a través de pequeños aportes se financia un determinado proyecto o iniciativa.

Estos proyectos no tienen por qué ser siempre iniciativas empresariales, también pueden ser:

  • Proyectos solidarios
  • Campañas políticas
  • Organizaciones sin fines de lucro

Básicamente el Crowdfunding pone en contacto a personas que tienen una idea de negocio y necesitan financiación con otras que están dispuestas a invertir una determinada cantidad de dinero a cambio de una recompensa, no siempre monetaria.

Tipos o modalidades de Crowdfunding

Existe una clasificación de este tipo de financiación colectiva, según la contraprestación que reciben los inversores. Esta es:

  1. De recompensas: es el modelo de financiación colectiva que más fondos recolecta. En él, los inversores realizan un aporte monetario a cambio de un producto o servicio relacionado con el proyecto en el que está invirtiendo.
  2. De donación: relacionado con causas sociales o proyectos solidarios. Se presenta la idea o el proyecto, y los inversores (donantes) dan su aporte porque creen en la causa, sin esperar nada a cambio.
  3. De acciones: mediante este modelo, el micro inversor recibe como contraprestación la posibilidad de formar parte del proyecto como accionista a través de acciones o participaciones de la empresa. Estos reciben un porcentaje de los beneficios, en función del aporte.
  4. De préstamo: también conocido como crowdlending, es el modelo de crowdfunding más similar al tradicional sistema financiero. En él se ofrece como contraprestación al prestamista un tipo de interés, aunque generalmente es mucho más bajo al del mercado.

El crowdfunding es importante para emprender un negocio porque nos ayuda a encontrar financiación para llevarlo a cabo, pero también porque, desde esta etapa ya lo estás dando a conocer y estás vinculando a futuros socios o clientes.

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