Abancord quiere canalizar los préstamos a las mipymes

Abancord quiere canalizar los préstamos a las mipymes

Abancord explicó que esto ayudara a bancarizar a las mipymes.

La Asociación de Bancos de Ahorro y Crédito y Corporaciones de Crédito (Abancord) apoyó la decisión del Gobierno de disponer de un fondo de RD$4,100 millones para financiar a las micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes) y sugirió tomar en cuenta la experiencia del sector para la canalización de los créditos.

La entidad, que preside Cristina De Castro, indicó que involucrar a la banca formal en el proceso ayudaría a bancarizar a las mipymes, una alta proporción de las cuales subsiste con créditos informales que impiden su competitividad y desarrollo.

Abancord sostuvo que ese programa de apoyo puede ser más efectivo si se utiliza una metodología adecuada del análisis y la evaluación del microcrédito para ese sector, el que aporta la mayor parte de los empleos en República Dominicana.

“Es sumamente importante el acompañamiento para la consolidación y reactivación de los micro, pequeños y medianos negocios, con sentido de inclusión y buscando su bancarización, lo cual les genera una cadena de formalidad conveniente a todas sus operaciones”, sostuvo Abancord.

La organización de los bancos de ahorro y crédito y corporaciones de crédito -con una amplia experiencia en microcrédito- enfatizó que se pone a disposición de las autoridades para dialogar y contribuir con el éxito del citado programa.

«Las mipymes, clientes de las microfinanzas, son muy vulnerables a una situación de crisis extrema, como la pandemia del COVID-19, debido a su limitado acceso a servicios de salud, agua e instalaciones sanitarias, pocos ahorros, bajos niveles de educación, entre otros temas, con su consecuente secuela de aumento del desempleo, disminución de ventas, cierre de negocios y pérdida de ingresos. Además, las medidas implementadas como prevención de propagación del virus constituyeron un factor de aceleración de estos efectos”, apuntó Abancord.

Fuente: Diario Libre

Crowdfunding Qué es y cuales son sus tipos

Crowdfunding ¿Qué es y cuales son sus tipos?

Anteriormente cuando querías iniciar tu propia empresa, recurrías a bancos, entidades financieras o incluso a familiares o amigos en busca de fondos para ponerla en marcha. Pero los tiempos cambian, el Crowdfunding es prueba de ello.

Al Crowdfunding se le considera la madre de la financiación entre particulares, ya que de esta salen otro tipo de financiaciones. En el artículo de hoy explicamos qué es el crowdfunding y cuáles son sus modalidades.

¿Qué es el Crowdfunding?

Es un tipo de financiación colectiva, generalmente realizada a través de plataformas online, en la que a través de pequeños aportes se financia un determinado proyecto o iniciativa.

Estos proyectos no tienen por qué ser siempre iniciativas empresariales, también pueden ser:

  • Proyectos solidarios
  • Campañas políticas
  • Organizaciones sin fines de lucro

Básicamente el Crowdfunding pone en contacto a personas que tienen una idea de negocio y necesitan financiación con otras que están dispuestas a invertir una determinada cantidad de dinero a cambio de una recompensa, no siempre monetaria.

Tipos o modalidades de Crowdfunding

Existe una clasificación de este tipo de financiación colectiva, según la contraprestación que reciben los inversores. Esta es:

  1. De recompensas: es el modelo de financiación colectiva que más fondos recolecta. En él, los inversores realizan un aporte monetario a cambio de un producto o servicio relacionado con el proyecto en el que está invirtiendo.
  2. De donación: relacionado con causas sociales o proyectos solidarios. Se presenta la idea o el proyecto, y los inversores (donantes) dan su aporte porque creen en la causa, sin esperar nada a cambio.
  3. De acciones: mediante este modelo, el micro inversor recibe como contraprestación la posibilidad de formar parte del proyecto como accionista a través de acciones o participaciones de la empresa. Estos reciben un porcentaje de los beneficios, en función del aporte.
  4. De préstamo: también conocido como crowdlending, es el modelo de crowdfunding más similar al tradicional sistema financiero. En él se ofrece como contraprestación al prestamista un tipo de interés, aunque generalmente es mucho más bajo al del mercado.

El crowdfunding es importante para emprender un negocio porque nos ayuda a encontrar financiación para llevarlo a cabo, pero también porque, desde esta etapa ya lo estás dando a conocer y estás vinculando a futuros socios o clientes.

Te puede interesar: Herramientas tecnológicas para pymes en 2021

ABA informo que ha refinanciado a Mipymes e hipotecarios

ABA informó que ha refinanciado a Mipymes e hipotecarios

La Asociación de Bancos Comerciales de la República Dominicana (ABA) informó que durante el periodo de flexibilización por la pandemia se refinanciaron 238,000 millones de pesos, especialmente en créditos al consumo, Mipymes e hipotecarios.

“La medida de refinanciamiento tuvo como principal objetivo aligerar el impacto económico para el sector productivo, preservar las actividades de las micro, medianas y pequeñas empresas y llevar tranquilidad a las familias dominicanas”, afirmó la entidad que agrupa a los bancos múltiples del país en un comunicado.

“Las operaciones de refinanciamiento permitieron llevar un alivio a los clientes de la banca y brindaron la oportunidad a muchas empresas de continuar sus operaciones en el mercado, a pesar del alto impacto económico generado por la crisis sanitaria del Covid-19”, indicó ABA.

En total, la banca múltiple realizó 1.6 millones de operaciones de reestructuración, créditos nuevos y refinanciamientos de crédito, en menores condiciones de tasas de interés y mayores plazos, como parte de las medidas de flexibilización y respaldo a sus clientes.

¿A qué corresponden las operaciones según ABA?

Según resaltó la Asociación de Bancos Comerciales de la República Dominicana (ABA), del total de las operaciones efectuadas, durante el periodo abril-agosto, 847,136 corresponden a reestructuraciones y refinanciamientos de préstamos a Mipymes, corporativos, consumo, hipotecas y tarjetas de crédito. Los créditos nuevos alcanzaron los 782,896.

La ABA informó, en el marco de un encuentro con editores económicos, que el valor de todas las operaciones de crédito alcanzó los RD$493,358,769,532, que representan un 45% de la cartera total de la banca múltiple.

Agregó que en lo que se refiere a las reestructuraciones de crédito, que superan los RD$36.5 mil millones, “se optó por establecer condiciones que permitieron a los clientes hacerles frente a compromisos establecidos con las entidades de intermediación financiera”.

Asimismo, la ABA señaló que fueron reformulados los créditos del sector Mipymes, por RD$4.5 mil millones; consumos, equivalentes a RD$2.6 mil millones; tarjetas de crédito, por RD$597.8 millones e hipotecarios, por RD$763.6 millones.

Fuente: Diario Libre

banreservas, expohogar, creditos

ExpoHogar inicia con tasa de interes del 7%

El Banco de Reservas iniciará este martes su feria inmobiliaria ExpoHogar 2020, que en esta edición ofrece al público tasas fijas desde 7 % y un plazo máximo de hasta 20 años para pagar.

Banreservas otorgará, además, tasas fijas por 10 años y financiará hasta el 90 % del valor de las viviendas, como una contribución para que miles de familias mejoren su calidad de vida con la adquisición de una casa propia.

ExpoHogar, entre otras condiciones favorables, pone a disposición de los clientes la modalidad Cuota Flexible, un abono anual extraordinario que les permitirá reducir el monto de las cuotas mensuales.

Debido a las condiciones de pandemia, ExpoHogar se extenderá hasta el 30 de noviembre, con el propósito de atender el flujo de clientes de forma gradual y segura.

Las personas se podrán precalificar a través del portal del Banco, vía Whatsapp o acudir a cualquiera de las más de 250 oficinas del banco.

Los clientes que califiquen para los financiamientos de ExpoHogar pueden optar por unidades que estén disponibles en proyectos o residenciales en toda la geografía nacional.

ExpoHogar también apoyará a las pequeñas y medianas empresas del país (PYMES) financiando la adquisición de locales comerciales.

ExpoHogar no es la primera feria de Banreservas

ExpoHogar es la tercera feria que realiza Banreservas desde el mes de septiembre, ya que a inicios de ese mes inauguraron Expo Préstamos Banreservas 2020.

Como parte de las facilidades que ofrecieron durante la Expo Préstamos, la institución financiera contó con RD$5,000 millones (US$84,7 millones) para pequeñas y medianas empresas que requieren capital para recuperarse del impacto económico provocado por la crisis del coronavirus.

Luego, en el mes de octubre, realizaron la ExpoMóvil, que contaba con atractivas tasas de financiamiento para la adquisición de vehículos de uso personal y comercial y plazos de hasta siete años.

Con estas ferias, el Banco de las Reservas afianza su compromiso con los dominicanos y su intención de apoyarlos.

Fuente: Diario Libre

crédito, sector privado

Crédito al sector privado ha aumentado un 10.5%

El crédito al sector privado creció un 10.5 % entre enero y agosto con respecto a igual período del año pasado, debido a las políticas de estímulo adoptadas por el Banco Central para contrarrestar la crisis derivada de la pandemia, informó el ente emisor.

En términos absolutos, el crédito al sector privado en los ocho primeros meses del año ascendió a 48,983 millones de pesos, de los cuales 41,837 millones, es decir un 85.4 %, fueron desembolsados desde principios de marzo, cuando llegó el covid-19 a República Dominicana.

Este ritmo de expansión del crédito al sector privado en moneda nacional es superior al promedio observado en América Latina, del 7 %, y solo superado por Perú y Brasil, según un comunicado del Banco Central.

El crecimiento del crédito a privadas es, sin embargo, ligeramente menor que en 2019, cuando en los ocho primeros meses del año se expandió un 11 %.

Los sectores beneficiados por una mayor expansión del crédito son hoteles y restaurantes, con una expansión del 50.2 %, y microempresas, con un alza del 39.1 %, según las estadísticas del Banco Central.

En términos monetarios, los sectores que más crédito recibieron fueron las industrias manufactureras (11,719 millones), seguido de las microempresas, con 9,901 millones.

En el comunicado, el Banco Central indicó que el crédito al sector privado “ha mostrado un dinamismo en consonancia con la política” implementada por la entidad para hacer frente a las consecuencias económicas de ese contexto sanitario.

Reducción del interés del crédito al sector privado

Además de expandir el crédito al sector privado, el Banco Central ha reducido la tasa de interés en 150 puntos básicos desde marzo, llegando a su mínimo histórico del 3 % anual.

De forma complementaria, se han adoptado medidas de provisión de liquidez por unos 190,000 millones de pesos, habiéndose desembolsado hasta la fecha unos 100,000 millones a entidades de intermediación financiera y agentes económicos.

Con el objetivo de mantener la estabilidad relativa del tipo de cambio, el Banco Central aseguró que ha estado participando activamente en el mercado cambiario para asegurar la estabilidad del peso, cubriendo el descenso de la entrada de divisas por la caída del turismo y de las exportaciones.

Fuente: Listín Diario

Te puede interesar: DGII: se extienden medidas de desgravación

Medical face mask and dollar banknotes, world coronavirus finance, epidemic and economic losses concept.

Ley de Garantías Inmobiliarias abren acceso al crédito

La Ley de Garantías Inmobiliarias facilitará el acceso a los créditos que harán posible la recuperación económica, la vuelta de los empleos suspendidos y perdidos, la reapertura de empresas, y retomar la ruta del crecimiento se ha convertido en una urgencia ante los efectos de la pandemia del Covid-19, expresó Celso Juan Marranzini, presidente de la Asociación de Industrias de la República Dominicana (AIRD).

Marranzini señaló que para el acceso al crédito en condiciones favorables a la recuperación se requieren muchas políticas que faciliten al sector esas metas y la meta de crecer en las exportaciones. Consideró que una de esas vías es la establecida en la Ley 45-20 o de Ley de Garantías Mobiliarias.

El viceministro de Fomento a las Mipyme, Ignacio Méndez, aseguró que el proceso prevé que la Ley entre en vigencia en diciembre del presente año. Méndez indicó que la Ley tiene un plazo y hay cosas que hay que prestar atención a nivel operativo, pero no descartó que pudiese adelantarse la publicación del registro dada la emergencia que vive el país.

Expresó que muchas Pymes no son sujetos de crédito, pero con las garantías mobiliarias el crédito podría dinamizarse.

«La reapertura de la economía va a requerir muchos recursos», dijo. También se comprometió a trabajar para que en el menor tiempo posible se tenga aprobado el fondo de garantía.

Una legislación moderna

María del Pilar Bonilla, abogada y notaria, con ejercicio profesional por más de quince años en el área corporativa, expresó que con la Ley 45-20 República Dominicana cuenta con un régimen legal de garantías mobiliarias que es moderno, flexible, eficiente y legalmente apropiado por lo que se abre una puerta muy importante para la obtención de crédito por parte de las empresas del país.

El mundo de las garantías mobiliarias abre las puertas a cualquier cosa que tenga valor en el mercado. “Estamos hablando de bienes tangibles e intangibles, que existen o llegarán a existir, que tengo la posesión o llegaré a tener la posesión. Esto cambia el mundo de las prendas: todo lo que no sea inmueble”, señaló Bonilla.

Señaló que actualmente a la hora de ejecutar una garantía mobiliaria no se sabe qué lugar ocupa el acreedor en relación al mueble, hay una gran falta de certeza jurídica y la ejecución es poco clara en la realidad, se carece de información adecuada y transparente a terceros. La nueva Ley supera todos estos obstáculos y facilita la relación acreedor-deudor, así como la obtención de crédito.

Bonilla, al hablar de la experiencia de otros países, explicó que la obtención de crédito por parte de las empresas es un tema clave de competitividad y que República Dominicana se quedó rezagada en el uso de las garantías mobiliarias con relación a Centroamérica y Colombia no porque esté haciendo mal las cosas “sino que los otros la están haciendo mejor”.

Para que funcione el régimen de garantías mobiliarias se necesitan cuatro puntos: un marco legal, un sistema de publicidad, procesos de ejecución claros y régimen prudencial, todo lo cual es establecido en la Ley 45-20, aprobada en el país y que se espera entre en vigencia en diciembre del presente año.

Factoring

Este nuevo marco legal facilita el surgimiento y/o consolidación de nuevos productos financieros como el leasing o el factoring. La AIRD ha pedido al gobierno la aprobación del factoring. En ese sentido, Bonilla consideró que la normativa para el factoring debiera permitir que todas las facturas se puedan vender.

“Se regula de modo general en la Ley de Garantías Mobiliarias. Es un marco legal que puede ayudar a dinamizar un poco lo que puede hacerse con las cuentas por cobrar. Eso ayudará a oxigenar a las Pymes que tienen complicación en cuanto a la liquidez”, señaló.

Te puede interesar “Mercado de factoring superará los US$ 2,200 millones”

Fuente: ElDia.com.do

Financiamiento a través del factoring

El factoring: ¿Qué es y cómo funciona?. ¿Me conviene?

Una alternativa de financiación que grandes empresas y pymes utilizan para el control de las cuentas por cobrar es el factoring o compra de facturas. Para entender cómo funciona y saber si te conviene recurrir a este servicio para tu empresa, Dhemicorp ha preparado este material.

¿Qué es el factoring?

El factoring es un mecanismo de financiación a corto plazo que permite, a la empresa contratante del servicio de factoraje, tener anticipadamente el importe de las deudas. Mediante un contrato de cesión de facturas las empresas transforman las cuentas por cobrar, en liquidez inmediata. 

¿Cómo funciona el factoring?

En el proceso de cesión de factura participan tres actores: 

• El cliente, es la empresa que emitió una factura o cedió un crédito documentado, para obtener dinero, sin esperar a los lapsos de pago. 

• El deudor, es la persona que debe pagar la factura o crédito al cliente. 

• La compañía de factoring, es la entidad a la que el cliente cede la factura o el crédito.

Como puedes observar en la gráfica, una vez que el cliente contacta a Dhemicorp, para ceder la factura, analizamos su información financiera o los créditos que posee. Y una vez aprobado, se procede a firmar el contrato.

Posterior a este paso, el cliente transfiere sus créditos e inmediatamente se realiza el pago correspondiente al documento, menos el valor del costo de financiamiento. Finalmente, dependiendo del acuerdo, se notifica al deudor de la cesión de la factura para efectuar el pago de la obligación a la entidad financiera. 

Ventajas del factoring

El factoring no se limita a abonar la cantidad de dinero por concepto de una cesión de deuda, es decir, liquidez. Adicionalmente, entre sus servicios está: 

Asumir el riesgo de cambio, si la factura es en moneda extranjera.

Asesoramiento financiero y comercial de los deudores.

Información de solvencia de sus clientes.

Externalización de las labores administrativas de cobro. Esto se traduce en tiempo y recursos que puedes destinar a otras tareas. 

¿Recurrir al factoring representa un alto costo?

Como con cualquier mecanismo de financiamiento, gozar de las ventajas del factoring exige asumir un coste. Éste se reparte en: Intereses, aplicado al capital anticipado durante el plazo de cesión; comisiones, por concepto de costes asociados a la operación.

Evalúa tu condición financiera, proyectos y negociaciones en curso. Una vez reconozcas los beneficios de este servicio, puedes contactarnos para darte todas las opciones que tienes a escoger.

Visita nuestra sección de noticias y mantente al tanto de las ultimas novedades del sector económico y financiero.

También puedes seguirnos en Instagram como @Dhemicorp

Man packing the product in the box with woman preparing the invoice. Two people working together at warehouse for online seller business.

Autoridades discuten fondo de garantías para las piymes

Las máximas autoridades del  sector económico se reunieron en el Banco Central de la República Dominicana (BCRD) encabezada por el gobernador Lic. Héctor Valdez Albizu, el ministro de Hacienda Lic. Donald Guerrero y el superintendente de Bancos Lic. Luis Armando Asunción, en la que se abordó la posibilidad de crear nuevos mecanismos dirigidos a afianzar el acceso crediticio a las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas (piymes), contando con la participación de las entidades pertenecientes al sistema financiero dominicano.

Tomando en consideración la sugerencia planteada por el presidente de la Federación Dominicana de Instituciones Financieras, Luis Molina Achécar, el presidente de la Asociación de Bancos Comerciales de la República Dominicana (ABA), Crhistofer Paniagua, y el presidente ejecutivo del BHDLeon y vicepresidente del consejo directivo de la ABA, Steven Puig; las instituciones reunidas repasaron la situación actual de la cartera de crédito de las piymes en el sistema financiero nacional, considerando el impacto económico del virus COVID-19 en el país.

El gobernador Valdez Albizu realizó un análisis de las posibilidades que se presentan de tomar nuevas medidas que respalden a las piymes en sus necesidades de recursos financieros, detallando modelos existentes en otras naciones que otorgan liquidez al sistema productivo, atendiendo a la legislación de cada país y a los sectores a los que van dirigidas esas medidas.

De su lado, el ministro de Hacienda Donald Guerrero señaló la importancia de continuar profundizando la evaluación de mecanismos que se pudieran implementar en el país para mitigar el impacto del COVID-19 en el sistema financiero, dada la situación particular que presentan las piymes por la interrupción de las actividades económicas, y de esta manera evitar deterioro de la situación financiera de las entidades de intermediación financiera.

Financiamientos a sectores productivos

Durante la reunión se discutieron mecanismos de garantía y financiamiento para los sectores productivos, especialmente en el sector de las piymes.

El gobernador del BCRD estuvo acompañado por el gerente Lic. Ervin Novas Bello, el Lic. Joel Tejeda, subgerente de Políticas Monetaria, Cambiaria y Financiera, y el director del departamento de Regulación y Estabilidad Financiera, Máximo Rodríguez; el ministro de Hacienda estuvo asistido por Richard Medina, asesor financiero; y el superintendente de Bancos contó con la asistencia en la reunión del gerente de su institución, Henry Polanco. En el encuentro participaron también técnicos de las tres instituciones.

Te damos la bienvenida a nuestra sección de blog de Dhemicorp, nuevo espacio en el que accederás a interesantes artículos económicos y del sector financiero.

Fuente: Diariodigital.com.do